最大20%のうち何%までいけるか (Vポイントアッププログラム等)

概要

ポイ活に "映える"、最大20%もの還元率になる三井住友カード定番の特典。

還元率アップさせるための条件は色々あるので、現実的に何%までアップできるか、考えてみました。

本記事では、私の場合を例に、Vポイントアッププログラム等についてまとめます。

出典：Vポイントアッププログラム｜クレジットカードの三井住友VISAカード

注意

本記事の内容は個人的な調査結果や経験に基づいたものです。
正確かどうか、最新かどうかについては、公式情報等をお確かめください。

更新履歴

[2023年12月12日] 2024年1月からの改定に合わせて、VポイントアッププログラムのNISA関連の条件を修正
[2023年10月2日] サービス改定に伴い、最大還元率を18%から20%に変更

概要
- 注意
- 更新履歴
最大20%還元の内訳
私の場合：10%還元
- 内訳 (全体)
  - 内訳 (Vポイントアッププログラム)
普通に使って何％までいけるか
なぜか攻略感がでてくる
(注意) Vpassアプリ上の還元率は前月末時点
まとめ
通常よりお得なカード発行方法まとめ (早見表)

最大20%還元の内訳

出典：Vポイントアッププログラム｜クレジットカードの三井住友VISAカード

最大20%還元というのは、通常ポイントに加えて3つの特典を合わせた合計の還元率です。

項目、特典名	還元率	備考
通常ポイント	0.5% (※１)
対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！	+6.5% (※１)
家族ポイント	最大+5%
Vポイントアッププログラム	最大+8% (※２)	・ちょっとややこしい(後述)

(※１) プラチナプリファードの場合、通常ポイント 1% と、プリファード特約店の +6%
(※２) Olive プラチナプリファードでは選べる特典を2つ選べるため最大+9%が可能 (最大21%となるが景品表示法により適用される上限は最大で20%)

なお、ゴールド(NL)やプラチナプリファードの "100万円利用で10,000P" といった特典の実質還元率 1% は上記に含みません。

順に説明します。

通常ポイント (基本還元率)

三井住友カードでは、ほとんどのカードで基本還元率が0.5%です。

プラチナプリファードのみ、基本還元率が1%です。

対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！

出典：対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！｜クレジットカードの三井住友VISAカード

次に、三井住友カード定番の特典です。これは身近なコンビニやファミレスが対象です。

2023年7月から還元率が5%→7%にアップしたので、さらにお得になりました。対象店舗は限られているものの、かなり強力な特典だと思います。

概要は以下の記事にまとめてあります。

happy-nap.hatenablog.com

家族ポイント

出典：家族ポイント

続けて、家族ポイントです。

家族登録1人につき還元率が+1%、最大で+5%まで還元率アップできます。

登録できる家族の範囲は、2親等までOKなので、広いと言えば広いです。

出典：三井住友VISAカードの【家族ポイント】｜三井住友VISAカード

Vポイントアッププログラム

最後にVポイントアッププログラムですが、これはちょっとややこしいです。

出典：Vポイントアッププログラム｜クレジットカードの三井住友VISAカード>
(当サイトにて赤線、赤字にて注釈)

項目	還元率	簡単さ	備考
アプリログイン	+1%	◎	・要Oliveアカウント
選べる特典	+1% (※１)	◎	・要Oliveアカウント
住宅ローン	+1%
SBI証券	最大+2%	一部○ (後述)	・複数条件あり
SMBCモビット	最大+1%		・非推奨(キャッシング)
住友生命	最大+2%		・Vitalityスマート for V ポイントを要契約

"簡単さ"は、私の主観でざっくり目安として、◎：とても簡単、○：簡単という意味です。

(※１) Olive プラチナプリファードでは選べる特典を2つ選べるため最大+9%が可能

(補足) Vポイントアッププログラムの利用にはSMBC IDが必要

出典：Ｖポイントアッププログラム：三井住友銀行

Vポイントアッププログラムの利用にはSMBC IDが必要です。

SMBC IDは、Oliveに入会済みであれば既に登録済みのはずです。

Oliveが入会していなくても、Vpass (三井住友カード) かSMBCダイレクトの契約があればSMBC IDの発行は可能です。

アプリログイン(◎)、選べる特典(◎)

最初の2つ、アプリログインと選べる特典は、Oliveアカウントさえあればとても簡単に条件達成できます。

最低限の手順で、この特典を適用する方法については、以下の記事にまとめてあります。

happy-nap.hatenablog.com

住宅ローン

住宅ローンの利用はハードルが高いです。

条件達成できるのは、住宅ローンを利用される方で、かつ、借入先として三井住友銀行を選択できる方に限られます。

住宅ローンに関しては、Vポイントアッププログラムの還元率+1%よりも、住宅ローンの金利0.1%による影響やその他の事情をきちんと冷静に考えた方が良いでしょう。

SBI証券 (一部○)

SBI証券の利用は、3つの条件をすべて達成するとVポイントアッププログラムの還元率が+2%となります。

項目	還元率	簡単さ
当月の投資信託の買付が1回以上	+0.5%	○
当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上	+0.5%
当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円以上(※１)	+1%

基本的な条件は以下です。

条件達成と同月のカード利用に対して還元率アップが適用される
SBI証券VポイントサービスおよびSMBC IDを条件達成の月末までに設定する必要性あり

(※１) については、2024年1月以降、以下のように条件が変更となりました。条件が厳しくなったようにも見えますが、このNISA分の特典自体が廃止になる可能性も心配されていた点や、新NISAでは従来より限度額が増える点を考慮すると、個人的には改善寄りだと思います。

保有資産評価額が30万円以上 → 50万円以上
投資信託のみが集計対象 (国内株式、海外株式は対象外)

詳細は、公式Webサイトの "Vポイントアッププログラム（SBI証券）" の箇所で確認できます。

ちなみに、Vポイントアッププログラムだけでなく、SBI証券では他にも取引に応じてVポイントが貯まるようになっています (SBI証券Vポイントサービス｜SBI証券)。

あと念のためですが、投資なので、元本割れのリスクがあるという点はご理解ください。

当月の投資信託の買付が1回以上 (○)

クレカつみたてによる投信買付でも、この条件を達成することができます。

三井住友カードやOliveのプラチナプリファードやゴールド (NL) を利用されている方なら、既にクレカつみたて投資 (NISA含む) を設定済みかもしれません (このクレカつみたての金額自体に対してポイント還元があるので)。

積立額の最低金額は100円です。

いったん積立設定を済ませれば自動で買付されるので、毎月の買付操作は不要です。

当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上

条件達成の対象となる銘柄は、以下です。

国内株式（現物、信用、S株、IPO・PO、PTS、立会外分売、ETF含む）
米国株式銘柄（現物、信用、ADR（米国預託証券）・ETF含む）

国内株式ではS株 (単元未満株) の買付も対象になので、S株を1株ずつ買付するといった取引 (銘柄によっては毎月200円程度～、等) も対象となります。単元(100株等)といった大きな数量での購入が必須ではないということです(※1、※2)。企業1社の株式に依存しないETFのS株も対象です。

(※1)なお、細かい話になりますが、売却時の手数料は単元ごとの売買では無料なので(アクティブプラン選択時)、同じS株の購入を続けて、単元まで溜まってから売却、といった流れにしても良いでしょう。(参考：Ｖポイントアッププログラム、500円であの有名企業の株が購入できる？！SBI証券の「S株」、SBI証券の各種手数料)

(※2)2023年9月30日から国内株式の売買手数料が0円となり、さらに条件達成しやすくなりました。SBI証券｜株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA

毎月取引する手間をかけても良い方、また値動きのリスクを許容できる方にはオススメです。

当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円以上

これはNISA口座に関する条件です。

SBI証券でNISAを利用される方でしたら、簡単に条件を達成できるはずです。

一方で、NISAを利用されていない方や、他の証券会社でNISAを利用されている方にとっては、この条件を達成するのは難しいでしょう。

NISAの非課税枠の活用自体はお得なので、基本的にオススメです。

SMBCモビット (非推奨)

SMBCモビットの利用はハードルが高いです。

SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。キャッシング (貸金) のサービスを提供しています。

借入残高に応じて (最低1万円以上)、Vポイントアッププログラムの還元率が+0.5%もしくは+1%となります。

Vポイントアッププログラムの還元率+1%による獲得ポイントより、借入自体の金利 (100万円以下なら上限の年利18%のはず) による手数料が高ければ、得をすることはありません。

例えばですが、仮に対象店舗を月に約1万7千円以上利用される方が、年利18%で最低1万円以上の借入残高 (毎月の返済額分を玉突き式に新たに借り入れて) をキープすれば獲得ポイントが手数料を上回って元が取れるかもしれませんが (さっと計算してみただけなので不正確かも)。

いずれにせよ、Vポイントアッププログラムの還元率+1%のためにわざわざお金の借入を行うことはオススメできません。

住友生命 (Vitalityスマート for V ポイント)

2023年10月2日から、"Vitalityスマート for V ポイント" という健康プログラムを利用することによってVポイントアッププログラムの還元率をアップさせることができます。

個人的には面白いと思います。

毎月500円の会費がかかりますが、サービス設計がよくできて(る雰囲気は感じ)ますし、きちんと活用すればポイントでそれなりに会費の元も取れそうです。

健康サービスを利用してモチベーションを向上させたい人、かつもともとApple Watchを買うつもりの人にとってはアリかもしれません (ただしApple Watchを購入先はヨドバシカメラが運営するVitality会員専用オンライン販売サイト限定)。

詳細は以下です。

私の場合：10%還元

私は、本記事の作成時点で10%還元です。

内訳 (全体)

10%の内訳は以下です。

項目、特典名	私の還元率	備考
通常ポイント	1%	・プラチナプリファード利用
対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！	+6%	・プラチナプリファード利用
家族ポイント	+1%
Vポイントアッププログラム	+2%	(後述)

家族ポイントを増やしたいのですが、二親等内に三井住友カード利用者がいなくて…。

内訳 (Vポイントアッププログラム)

Vポイントアッププログラムの適用状況は以下です。

項目	私の還元率	備考
アプリログイン	+1%
選べる特典	-	・ご利用特典 100pt を選択
住宅ローン	-
SBI証券	+1%	(後述)
SMBCモビット	-

選べる特典は、ご利用特典 100ptの方を選択しています。
私は、対象のコンビニや飲食店を月に1万円まで使用しないことも多いので、確実に100pt獲得できる方がお得だと判断しました (月に1万円の利用＝還元率+1%で100P獲得できるかどうかの分岐点)。

上記のうち、SBI証券分は以下です。

項目	私の還元率	簡単さ
当月の投資信託の買付が1回以上	+0.5%
当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上	+0.5%
当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円以上	-	・今後適用予定

毎月、プラチナプリファードでのクレカ積立と、安いS株の注文を行っています。

NISAについては、2024年から、楽天証券→SBI証券に移管しましたので、今後積み立てていきます (+1%)。

普通に使って何％までいけるか

まず、特に何もしなくてもベースの還元率が7%です。

さらに還元率をアップさせるには、以下の条件達成が必要です。

登録できる家族の数 (家族ポイント)
Vポイントアッププログラムの活用

私のように、登録できた家族が1人だけだと+1%のみですが、5人登録できれば最大の+5%を確保できます。ここは家族構成によります。

Vポイントアッププログラムの方は、アプリログインや選べる特典で+2%は簡単に確保できます。

そこから先は、SBI証券で+2%になります。証券口座やNISAをちょっと利用すれば良い程度の条件なので、そんなに難しいものではありません。

自分だけでできること：計11%還元

上記から、ローン、キャッシング、Vitalityスマート for V ポイントや家族ポイントを除いて計算すると、まず計11%還元になります。

ベース 7%
アプロログインと選べる特典 +2%
SBI証券 +2%

ちょっと準備は要りますが、自分だけで11%は達成できるということです。

さらに家族ポイント次第で：計12～16%還元

そこから先は、家族ポイント分の加算です。

登録できた家族の人数に応じ、計12～16%還元になります。

家族構成や、家族自身の意向にもよるので、なかなか自分の努力だけでは達成できません。

現実的には

ここまでの内容から、自分だけでできること(11%還元)と、家族1～2人くらいの登録(+1～2%)で、計12～13%還元くらいが限度ではないでしょうか。

なぜか攻略感がでてくる

より高い還元率にしたい！、と感じてしまうのはなぜでしょう。

そんなに対象店舗を頻繁に利用しないので、あまりこだわる必要性は無いはずなのですが…。

ゲームを攻略するような感覚に近いのかもしれません。

(注意) Vpassアプリ上の還元率は前月末時点

Vpassアプリ上に表示される還元率は、前月末時点での達成状況です。

よって、表示されている時点で適用される還元率ではありません。

できればリアルタイム (せめて月初すぐ) に反映されると嬉しいですが、なかなか難しいのでしょう。

【Olive】Vポイントアッププログラムの最新の還元率が反映されない | よくあるご質問：三井住友銀行

まとめ

本記事では、最大20%もの還元率になる三井住友カード定番の特典について、現実的に何%までアップできるか、考えてみました。

最後に、お得なカード発行方法についても記載しておきます。ご検討の際に活用ください。

通常よりお得なカード発行方法まとめ (早見表)

当サイトからのご紹介という形で、追加のポイントがもらえる等、公式ページで直接発行するよりもお得な方法をいくつかご紹介します。よろしければどうぞ。

正確な情報や最新の情報については、当該組織等の公式情報をご確認ください。
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以下、早見表形式のリンク、コード集です。

カード種別	紹介リンク、紹介コード等
エポスカード (通常) ＆ゴールドカードお得ルート	ご紹介番号: 23112564307(2024年3月31日まで有効)
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